Hoeveel geld heeft de middenklasse echt nodig om rond te komen?

Amerikanen hebben veel meer nodig dan we denken om gewoon rond te komen. | Juan Barreto / AFP / Getty Images

Volgens een recent onderzoek van Gallup geloven de meeste Amerikaanse gezinnen dat een gezin van vier kinderen minstens $ 58.000 per jaar nodig heeft om 'rond te komen' in hun gemeenschap. Dat is meer dan het gemiddelde gezinsinkomen, dat in 2015 $ 55.775 per jaar bedroeg. En het is meer dan het dubbele van de federale armoedegrens van 2015 van $ 24.036 voor een gezin met twee volwassenen en twee kinderen.



Het is duidelijk dat er een behoorlijk grote ongelijkheid bestaat tussen wat overheidsfunctionarissen als een 'leefbaar loon' beschouwen en wat Amerikaanse gezinnen als een leefbaar loon beschouwen.



Volgens MIT varieert het leefloon afhankelijk van in welke regio van de Verenigde Staten je woont. “Gezinnen van vier (met twee werkende volwassenen, twee kinderen) in het noorden ($ 69.273) en het westen ($ 68.651) hebben een hoger gemiddeld leefbaar loon voor belastingen dan het zuiden ($ 63,837) en Midwest ($ 63,144), ”volgens het MIT-rapport over leefbaar loon.

Maar zelfs het leefloon zoals gedicteerd door MIT is precies dat: een loon dat je kunt overlevenAan. Dus hoe weet je wanneer je eindelijk een comfortabel leven verdient? En hoe veranderen die cijfers als je door het leven gaat?

Laten we eens nader bekijken hoeveel geld de middenklasse tegenwoordig echt moet hebben.



Hoe bereken je dat magische getal?

Er is geen magisch nummer. | iStock.com/dolgachov

Een voor de hand liggende moeilijkheid om financiële vragen over inkomen aan te pakken, is dat het 'magische getal' voor iedereen anders zal zijn. Het hangt zoveel af van levensstijl en prioriteiten, die van persoon tot persoon zullen verschillen. Een manier om een ​​goed beeld te krijgen van uw eigen ideale inkomensniveau is door een online tool te gebruiken, zoals deze van LearnVest, die u helpt bepalen hoeveel geld u nodig zou hebben om uw ideale levensstijl te leven.



We hebben verschillende uitgaven bekeken, gebaseerd op landelijke gemiddelden, om te bepalen wat een 'comfortabel' inkomensniveau inhoudt. Dat omvat huizenprijzen, kinderopvang en pensioenkosten. We hebben de Living Wage calculator van MIT gebruikt voor een basisinkomen. Om het eenvoudiger te maken, gebruikten we de cijfers van Maryland voor de leefloon, die toevallig in de duurste regio van de VS vallen: het noordoosten.

Eerst zullen we de recent afgestudeerde of jonge professional bekijken en vervolgens naar andere demografieën gaan.

De pas afgestudeerde student

Afgestudeerden worden geconfronteerd met ontberingen van studieleningen en andere uitgaven voor instaplonen. | iStock.com

Recent afgestudeerden staan ​​voor hun eigen, unieke reeks uitdagingen. Jonge professionals zijn bezig zich aan te passen aan de arbeidsmarkt. En vaak zijn ze net begonnen in hun gekozen vakgebied. Bovendien hebben ze misschien een berg schulden aan studieleningen.

Hoewel jonge professionals waarschijnlijk minder verdienen dan hun oudere collega's, hebben ze ook minder kosten. Ze delen minder snel inkomsten met een echtgenoot. En velen wonen op zichzelf of delen een appartement met huisgenoten. Voor de meeste jonge professionals staat het kopen van een huis niet hoog op de takenlijst. Met andere woorden, jonge professionals hebben waarschijnlijk minder kosten dan een jong gezin.

Zo zijn pas afgestudeerden van in de twintig een geweldige plek om te beginnen met sparen. En hoewel het misschien alledaags klinkt - en het moeilijk is om schulden met studieleningen in evenwicht te brengen met financiële doelstellingen op langere termijn - zeggen experts dat het de moeite waard is. Investopedia-notities die vroeg besparen, kunnen het verschil betekenen tussen duizenden en miljoenen in de bank. En 'wanneer u vroeg begint, kunt u het zich veroorloven om minder geld per maand op te bergen, omdat samengestelde rente aan uw kant staat.'

een uitweg spel

Dus wat zou je nodig hebben om 'comfortabel' te leven als een recent afgestudeerde in de meeste delen van de VS? Volgens de Living Wage-calculator van MIT moet een enkele volwassene in Maryland ongeveer $ 13,84 per uur verdienen om 'rond te komen'. Vervolgens factor in een buffer van 20% tot 30% om besparingen, spontaniteit en extra schulden mogelijk te maken.

Het jonge stel

Paren uit de middenklasse sparen vaak voor grote uitgaven, zoals huizen en kinderen. | iStock.com

Jonge koppels kunnen mogelijk besparen op huur en boodschappen in vergelijking met pas afgestudeerden, omdat ze hun rekeningen kunnen splitsen. Over het algemeen moet elke partij iets minder kunnen verdienen en toch relatief dezelfde levensstijl behouden als voordat ze samenwerkten.

Ash Tyler Star Trek

Dat gezegd hebbende, beginnen veel jonge koppels te kijken naar bredere financiële doelstellingen op lange termijn, zoals sparen voor een huis, pensioen of een gezin. Als gevolg hiervan, hoewel u in theorie misschien minder kunt maken en toch comfortabel met uw partner kunt leven, betekent het nemen van slimme financiële beslissingen op lange termijn dat extra inkomsten nodig zijn.

Volgens de Living Wage calculator van MIT moeten twee volwassenen in Maryland $ 10,55 per uur binnenbrengen om een ​​leefbaar loon te verdienen. Maar als u een huis wilt kopen of andere langetermijndoelen wilt financieren, moet u nog meer inkomsten binnenhalen. CNN Money waarschuwt dat uw totale schuldbetalingen (zoals hypotheken, autobetalingen, studieleningen, enz.) Niet meer dan 36% van uw bruto-inkomen mogen bedragen, dus het is belangrijk om de cijfers te laten lopen om zeker te zijn van wat u zich echt kunt veroorloven.

Financiële Samurai-bankbiljetten met een inkomen van $ 50.000 per jaar, nadat u het maximum hebt bijgedragen aan uw 401 (k), blijft er slechts $ 28.000 aan bruto-inkomen over, wat neerkomt op ongeveer $ 24.000 na belastingen - lang niet zo veel als het lijkt na kosten, inclusief huur, transportkosten en boodschappen.

Het kleine gezin (1 tot 2 kinderen)

Werkende gezinnen moeten veel meer dan gemiddeld verdienen om het collegegeld van hun kinderen te financieren. | iStock.com

Dingen worden plots moeilijker (en duurder) als je besluit om kinderen te krijgen. Jonge gezinnen hebben zeker meer kosten, en dat is te zien aan de cijfers.

MIT suggereert dat gezinnen met één tot twee kinderen tussen de $ 15,69 en $ 29,30 per uur zouden moeten verdienen, afhankelijk van of een of beide volwassenen werken. En dat aantal zou moeten stijgen op basis van onze 30% buffer voor onverwachte of big-ticketuitgaven. Bovendien kan kinderopvang je honderden of duizenden per jaar laten lopen, afhankelijk van waar je woont. Prive school? Laten we daar niet eens naar toe gaan.

Uiteindelijk, om je als klein gezin op je gemak te voelen en toch voldoende geld te hebben om te sparen - pensioen en school zijn de grote items - heb je waarschijnlijk veel meer nodig dan het leefloon.

Het echtpaar nadert pensioen

Paren die zich voorbereiden op hun pensioen moeten leren leven met een krap budget. | iStock.com

Net als pas afgestudeerden hebben mensen die met pensioen gaan een heel unieke reeks uitdagingen voor de boeg. Terwijl jonge professionals vaak leren wennen aan de beroepsbevolking, moeten degenen die met pensioen gaan het tegenovergestelde doen: plannen maken voor hun overgang naar de werkende wereld.

Helaas voor degenen die met pensioen willen gaan, is het meeste werk om te sparen voor het pensioen al (hopelijk) gedaan. Als ouder echtpaar zijn veel van uw grootste uitgaven al in rekening gebracht. Je hebt een huis gekocht, het afbetaald, de kinderen naar de universiteit gestuurd en zoveel mogelijk gespaard voor je pensioen. Hoeveel heeft u mogelijk nodig?

Ervan uitgaande dat een paar hun hypotheek al heeft afbetaald en hun huis bezit, zijn de inkomensvereisten iets minder dan als een jong stel of gezin. Maar zoals recente rapporten vermelden, zijn de meeste Amerikanen nog niet klaar voor hun pensioen. Het is belangrijk om een ​​vergelijkbaar inkomen te behouden en zoveel mogelijk te besparen. Vergeet niet dat de meeste Amerikanen ernaar streven om tijdens hun pensioen ongeveer 75% tot 85% van hun prepensioeninkomen te verdienen.

CNN Money biedt een pensioencalculator om u te helpen bepalen hoeveel u moet besparen voordat u daadwerkelijk afscheid neemt van de 9-tot-5-maling. De kans is groot dat u hetzelfde inkomen moet behouden dat u had als het hoofd van een jong gezin om voldoende te sparen.

Nog meer uit Cheatsheet voor geld en carrière:
  • 10 slechtste staten in Amerika om de kost te verdienen in 2015
  • Je genen en de Amerikaanse droom: zit succes in jou gecodeerd?
  • 8 dingen die de middenklasse niet meer kan veroorloven