11 vuile geheimen die u niet kent over pandjeshuizen

Ongeveer 30 miljoen Amerikanen gebruiken elk jaar pandjeshuizen. | Joe Raedle / Getty Images

Alles wat u denkt te weten over pandjeshuizen is verkeerd. De meeste zijn geen schetsmatige ondernemingen met oplichters die in gestolen goederen handelen. Noch zijn ze meestal bezig met het uitdelen van grote dollars voor zeldzame verzamelobjecten zoals de bemanning in de World Famous Gold & Silver Pawn Shop in Las Vegas, de winkel die te vinden is op Pionsterren.



In plaats daarvan zijn pandjeshuizen in de duidelijk niet-glamoureuze maar nuttige zaak van het lenen van kleine hoeveelheden geld - gemiddeld $ 150 - aan mensen die snel contant geld nodig hebben. De industrie bedient jaarlijks miljoenen mensen, maar als je nog nooit een pand hebt betreden, lijkt het hele proces waarschijnlijk een beetje mysterieus. Om de verwarring weg te nemen, spraken we met een expert in de pionnenbranche die ons hielp enkele belangrijke waarheden over pandjeshuizen, hoe ze werken en wie ze dienen, te leren kennen.



1. Pandjeshuizen zijn big business

'Er zijn ergens rond de 12.000 of 13.000 pandjeshuizen in de VS. Ongeveer 30 miljoen Amerikanen vertrouwen erop dat ze de eindjes aan elkaar knopen of tweedehands merchandise kopen en verkopen uit gemak,' Jordan Birnholtz, de oprichter van PawnGuru, een website die mensen helpt pandjeshuizen vinden die geïnteresseerd zijn in hun items, vertelde The Cheat Sheet.



Pandjeshuizen verstrekken consumenten kortlopende leningen op onderpandbasis. Een lening krijgen is vrij eenvoudig. Je brengt een item naar een pandjeshuis. De pandjesbaas kijkt ernaar. Als hij denkt dat het iets is dat hij uiteindelijk zou kunnen verkopen, zal hij aanbieden je een fractie van de waarde te lenen. Als u het aanbod accepteert, krijgt u ter plaatse contant geld. Je hebt ook een vaste tijd - meestal ongeveer een tot vier maanden - om het geld terug te betalen dat je van de pandjesbaas hebt geleend, plus eventuele rente en kosten. Als u de lening niet kunt terugbetalen, verliest u uw onderpand (het pand in pand), dat de pandmakelaar vervolgens kan verkopen om winst te maken.

2. Pandjeshuizen zijn voor sommigen een financiële levensader

Een pandjeshuis | Hector Mata / AFP / Getty Images



Hoewel mensen uit alle geledingen van het leven pandjeshuizen gebruiken, zijn ze vooral populair bij mensen buiten de financiële mainstream. Volgens Federal Deposit Insurance Corp. is meer dan een kwart van de Amerikaanse huishoudens on- of underbanked. En deze families vertrouwen op diensten, zoals betaaldagleningen, autoleningen, huur-aan-eigen winkels en cheques verzilveren, voor iedereen of sommige van hun dagelijkse financiële transacties. Veertig procent van deze huishoudens heeft ook pandjeshuizen gebruikt, volgens de National Pawnbrokers Association.

Jill Duggar Dillard baby

De pandjeshuisleningen zijn om een ​​aantal redenen een aantrekkelijk voorstel voor mensen aan de financiële rand. Niet alleen kan een pandlening worden verkregen zonder een kredietcontrole, maar de schuld heeft een relatief laag risico. Als u uw pandjesbaas niet kunt terugbetalen, verliest u het item, maar krijgt u geen zwarte markering op uw kredietrapport. Vergelijk dat met hoogrentende betaaldagleningen, die consumenten gemakkelijk in een spiraal van schulden kunnen lokken.



“Mensen zouden geen pandjeshuizen nodig hebben om rond te komen in een ideale wereld. Maar het is een veel beter alternatief voor een persoon met een laag inkomen of zonder bank met een financiële noodsituatie dan een geldschieter, 'zei Birnholtz. 'Het is zonde om je item te verliezen, maar het is een stuk beter dan jarenlang in de val zitten en [vastzitten] aan duizenden dollars lastige, moeilijk te begrijpen vergoedingen.'

3. Pandjeshuizen zijn niet zo eng als je denkt

Een Cartier-horloge wordt getoond in een pandjeshuis in Beverly Hills, Californië. | Gabriel Bouys / AFP / Getty Images

Pandjeshuizen hebben niet echt de beste reputatie. In de hoofden van veel mensen zijn ze louche en een beetje eng, gerund door eng uitziende jongens en gevuld met wanhopige klanten. Maar die stereotypen van pandjeshuizen zijn volgens Birnholtz niet gegrond in de realiteit.

Pandjeshuizen 'zijn niet de gelukkigste plek op aarde,' gaf Birnholtz toe. Maar de industrie heeft zijn act in de afgelopen decennia opgeruimd. 'Ik denk dat het niveau van professionaliteit en netheid en service de afgelopen 30 jaar enorm is verbeterd in de pionsector.'

Ga vandaag naar een pandjeshuis en je zult je waarschijnlijk in een schone, goed verlichte winkel bevinden, gevuld met gebruikte kwaliteitsproducten. Sommigen wenden zich zelfs tot Instagram om hun luxegoederen te verkopen. En het idee dat pandjeshuizen vol staan ​​met dubieuze herkomst? Volgens industriegroepen is het gewoon niet waar, dat minder dan 1% van de items die mensen proberen te verpanden blijkt te zijn gestolen. Legitieme pandjeshuizen controleren ID en werken samen met wetshandhavers om ervoor te zorgen dat de dingen die ze verkopen geen gestolen goederen zijn.

4. Het is niet zoals je ziet Pionsterren

Rick Harrison uit Pionsterren onderzoekt een sieraad. | Ethan Miller / Getty Images

Pandjeshuizen zijn misschien niet de holen van ondeugd die sommigen denken dat ze zijn, maar ze zijn ook niet helemaal zoals wat je ziet in tv-shows, zoals Pionsterren. Het mega-populaire History Channel-programma duwde pandjeshuizen in de schijnwerpers en hielp het pionnen te normaliseren, zei Birnholtz. De scènes die u in de show ziet, zijn echter waarschijnlijk niet te spelen in uw buurt pion winkel, die waarschijnlijk is gevuld met gouden sieraden, elektronica en zacht gebruikte muziekinstrumenten dan zeldzame rock memorabilia of Star Wars collectibles.

Pionsterren is 'niet noodzakelijkerwijs representatief voor hoe de meeste mensen pandjeshuizen gebruiken omdat ze handelen in echt, echt gespecialiseerde artikelen,' zei Birnholtz. 'Ze zijn een grote winkel met waarschijnlijk behoorlijk goede marges, dus ze kunnen het zich veroorloven om veel geld te betalen voor veel unieke items. Terwijl de meeste pandjeshuizen dat niet kunnen. '

5. Pandaanbiedingen variëren - veel

Een pandjesbaas en een klant | PawnGuru

In een perfecte wereld zou elke pandjeswinkel je ongeveer hetzelfde bedrag lenen voor hetzelfde item. In werkelijkheid is dat niet hoe het werkt. Het gemiddelde verschil tussen het hoogste en laagste bod voor hetzelfde item bij verschillende pandjeshuizen was 258%, volgens gegevens verzameld door PawnGuru in 2015.

Die enorme ongelijkheid in leningaanbiedingen was een reden waarom Birnholtz PawnGuru creëerde. In plaats van een middag door te brengen met het bezoeken van verschillende pandjeshuizen om de beste deal te krijgen (of onbewust genoegen nemen met een low-ball aanbod), kunnen mensen nu online gaan, het item delen dat ze willen verpanden (of ronduit verkopen), en offertes terugkrijgen van plaatselijke pandjeshuizen. 'Dat geeft mensen de mogelijkheid om met meerdere winkels tegelijk te onderhandelen om erachter te komen welke winkel hen de beste deal gaat bieden,' zei hij.

6. Je kunt bijna alles verpanden

Interieur van een pandjeshuis | PawnGuru

Wapens en goud zijn misschien wel de meest voorkomende dingen die mensen denken aan pionnen als ze wat geld nodig hebben, maar in theorie kun je bijna alles verpanden. Je hoeft alleen maar een pandjeshuis te vinden dat denkt dat het je spullen zou kunnen verkopen. Verschillende winkels zijn gespecialiseerd in verschillende soorten items, wat een reden is om rond te kijken met PawnGuru. Niet elke winkel is misschien geïnteresseerd in wat u aanbiedt of heeft de kennis om u een eerlijke prijs te geven.

gaat Tyler Perry trouwen

Hoewel pandjeshuizen geïnteresseerd zijn in iets van waarde dat ze uiteindelijk kunnen verkopen, doen sommige categorieën items het meestal beter dan andere. 'Ik zou zeggen dat sieraden, muziekinstrumenten en spelconsoles - plus hoogwaardige elektronica die geen telefoons zijn - het goed doen, terwijl digitale accessoires en elektronica die snel verouderd raken, niet zo heet zijn,' zei Birnholtz.

7. U moet weten wat uw artikel waard is

Door de waarde van het item dat je wilt verpanden te onderzoeken, kun je de beste deal vinden, maar verwacht niet dat er iets in de buurt van de detailhandel wordt aangeboden. | Joe Raedle / Getty Images

Voordat je iets probeert te verpanden, helpt het om een ​​idee te hebben van wat het waard is. (En we bedoelen wat het echt waard is, niet de sentimentele waarde ervan.) Of het nu gaat onderzoeken hoeveel vergelijkbare items op eBay zijn verkocht of je sieraden naar een taxateur brengen, wetende dat de waarde van wat je probeert te verpanden je een basislijn om vanaf te werken. Verwacht gewoon niets dat in de buurt komt van zijn werkelijke winkelwaarde. Een pandjeshuis moet winst maken als u niet terugkeert om uw item te claimen, dus het zal aanbieden om u slechts een fractie te lenen van wat het denkt dat het item voor later kan verkopen.

'Je gaat een beetje minder krijgen dan waarvoor het op eBay is gesloten, omdat je in essentie voor liquiditeit betaalt,' zei Birnholtz. 'Je krijgt vandaag je geld, je vermindert het gedoe en dat is een deel van het voordeel dat een pandjeshuis biedt'

8. Pandleningen zijn niet goedkoop

Een pandjeshuis in Pensacola, Florida | Spencer Platt / Getty Images

Pandjeshuizen hebben een aantal voordelen ten opzichte van andere 'geldschieters in laatste instantie', zoals betaaldagleningen, maar dat betekent niet dat ze goedkoop zijn. Rentetarieven (die doorgaans door de staat worden gereguleerd) kunnen variëren van 30% tot 300%, volgens Bankrate, en sommige winkels zullen extra kosten of servicekosten in rekening brengen. Als u een andere manier hebt om geld te lenen, zoals een creditcard of persoonlijke lening, is dit waarschijnlijk goedkoper dan het verpanden. Het nadeel van meer traditionele leningen is dat u een behoorlijk krediet nodig hebt om te lenen. En als u uw lening niet kunt terugbetalen, zal uw kredietscore daaronder lijden.

9. De meeste mensen krijgen hun items terug

Gitaren tentoongesteld in een pandjeshuis | PawnGuru

Een item verpanden betekent niet dat je het voor altijd vaarwel kust. Het idee is dat je uiteindelijk het geleende geld (plus rente en kosten) terugbetaalt en dan je gitaar of horloge terugkrijgt. En dat is precies wat er meestal gebeurt. 85 procent van de klanten van pandjeshuizen claimt uiteindelijk het item dat ze verpanden, volgens de National Pawnbrokers Association. Vergelijk dat met betaaldagleningen, waarbij een derde van de leners binnen zes maanden na het afsluiten van hun eerste lening in gebreke blijft, volgens een studie van het Centre for Responsible Lending.

10. Veel pandjeshuisgebruikers zijn werkloos

Werkzoekenden wachten in de rij op een banenbeurs. | Mario Tama / Getty Images

Een recente PawnGuru-enquête bevestigde wat veel mensen waarschijnlijk dachten over gebruikers van pandjeshuizen: een aanzienlijk aantal is werkloos of onderbezet. Minder dan de helft van de klanten van pandjeshuizen had een volledige baan, zo bleek uit het onderzoek. Jonge en oude pandjeshuisgebruikers waren het meest waarschijnlijk zonder werk. Zevenenveertig procent van de mensen boven de 50 die pandjeshuizen gebruikten, waren werkloos, terwijl 42% van de mensen tussen 18 en 25 geen baan had.

Uit hetzelfde PawnGuru-onderzoek bleek dat mensen over het algemeen pionierszaken op twee momenten in hun leven gaan gebruiken: hetzij wanneer ze relatief jong zijn, hetzij wanneer ze de pensioengerechtigde leeftijd bereiken of naderen. Sommige van de oudere gebruikers van een pionnenwinkel wenden zich misschien tot pionnen om een ​​beperkt of vast inkomen aan te vullen, speculeerde PawnGuru.

11. Veel pandjeshuisgebruikers hebben slechte ervaringen gehad met traditionele banken

Een vrouw loopt langs een Wells Fargo-filiaal in Pasadena, Californië. | Frederic J Brown / AFP / Getty Images

Niet alleen zijn veel pandjeshuisgebruikers zonder werk en zijn ze waarschijnlijk op zoek naar een gemakkelijke manier om wat geld op te schrikken, maar ze hebben ook slechte ervaringen gehad met traditionele banken die hen naar pandjeshuizen konden duwen.

“We zien dat ongeveer driekwart van onze gebruikers persoonlijk of een goede vriend of geliefde heeft die een opmerkelijk negatieve ervaring met een bank heeft gehad. Dat is 40% hoger dan het nationale gemiddelde, 'zei Birnholtz. Van de PawnGuru-gebruikers die wel een bankrekening hebben (en veel niet), hebben ze twee keer zoveel kans op rood staan ​​of andere bankkosten. Dat suggereert dat traditionele banken niet goed voldoen aan de behoeften van bepaalde consumenten en dat pandjeshuizen binnenkomen om de leegte op te vullen, volgens Birnholtz.

'Mensen wenden zich tot een alternatief krediet- en financieringssysteem omdat het erg moeilijk is om je geld te behouden en je rijkdom op te bouwen bij een reguliere bank als je een laag inkomen hebt,' zei hij. 'Er is een zeer hoog niveau, vroeg in de pijplijn met hoe mensen hun geld opslaan en openen in de VS, ik denk dat dat mensen in situaties duwt waar ze waarschijnlijk financieel onzeker zijn en ik denk dat ze zich daardoor wenden tot dingen als betaaldag leningen aan pandjeshuizen en andere financiële hulpdiensten. '

bts albumverkoop
Nog meer uit Cheatsheet voor geld en carrière:
  • 1 op 3 Amerikanen kennen deze persoonlijke financieringsvoorwaarden niet. Doe je?
  • 15 eenvoudige manieren om meer geld te besparen in 2017
  • 12 geheimen Doelgroep Shoppers moeten weten